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杭州联合银行: 做中小微企业信赖的金融服务伙伴

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小微企业融资难,难于上青天,尤其在当下复杂严峻的经济金融形势下,作为杭州地区一家快速成长的区域性商业银行,杭州联合银行坚持贯彻“做小、做散、做深”的中小微企业金融服务方针,寻求差异化经营,优化产品与服务,始终将改进中小微企业金融服务、加快中小微企业服务创新作为重点进行创新,进一步提升中小微企业条线专业化金融服务水平。

差异化经营 科技支行领军科技型中小微企业服务

杭州联合银行科技支行行长王奇峰介绍,科技支行位于西湖科技经济园区,周边辐射浙大科技园、北部软件园、海创园等,是杭州联合银行全力打造的科技型中小微企业专营支行。支行以支持科技型中小微企业和区域经济发展为己任,服务对象包括信息、电子、生物工程、新材料、新能源、节能环保、高端装备制造等各类科技型企业。

王奇峰表示,科技支行在流程、产品服务、业务团队上都有自己的专营特色。在流程上,科技支行拥有单独的审批流程和评审标准,审批更专业、流程更便捷。在产品上,支行针对初创期、成长期、成熟期企业,提供差异化的金融解决方案和增值服务,除了基本产品外,科技型企业特色产品系列涵盖了“风险池基金贷款、补助资金过桥贷款、全额贷、租金贷、投联贷、非上市公司股权质押融资、选择权贷款、订单融资、应收账款质押融资、合同能源管理融资、知识产权质押融资、信用贷款、新三板综合金融服务、私募股权投资基金保(监)管业务”等近20种。在业务团队上,除了银行本身的科技型企业专营业务团队外,支行还与市科技局、风投机构等单位达成合作关系,由该单位的行业专家提供专业领域的技术支持,帮助银行从更专业的角度去了解客户、服务客户。

“作为一家科技型中小微企业专营支行,我们相信只有专注才能精通,科技支行将专注服务于杭州市科技型中小微企业。”王奇峰说,“我们将不断创新,努力构建与政府、投资机构、券商、法律、会计、信托、担保、评估、咨询等机构的集合融资平台,尝试多层次的综合服务模式。”

向新三板进军 为中小企业上市新三板保驾护航

自从上年8月份,新三板的做市商制度正式落地,电子化申报系统、辅助审核系统上线运行,“新三板”概念持续火热,并成为新兴产业、创业市场里的助燃剂。

为了紧跟市场步伐,进一步提升服务优质中小企业的能力和水平,杭州联合银行多措并举,积极开拓与券商、律所等第三方机构的合作,与有意在新三板上市的企业进行充分沟通、合作提供相关配套服务,受到不少中小企业客户的青睐。

企业客户在寻求新三板上市的过程中,需要与多家券商、会所、律所、PE机构等进行交流与商洽,深入评估后确定合作机构,签订合作协议。从客户角度出发,寻求和确定合作伙伴的过程是较为周折和痛苦的,因此如果能找到一家机构,牵头为企业配置其他合适的合作伙伴,对企业来说是求之不得的。

基于此出发点,杭州联合银行主动承担起了牵头机构的角色,积极与券商、会所、律所等对接,拓宽与投行机构合作的范围和内容。除了组织机构交流座谈会、邀请专家培训外,还包括互荐客户、联合调查等。客户只要向杭州联合银行一家机构表达上市意向,银行就会约好券商、会所、律所组成的专家团队上门服务。

与此同时,杭州联合银行还积极创新业务产品,为客户提供增值服务,增加客户黏度,满足高成长型企业的金融服务需求,为全行科技金融业务的推动打下坚实基础。在负债业务方面,拟挂牌企业会在挂牌前的股份制改造时或者在挂牌后进行定向增发,会有相当可观的存款沉淀,该行积极提供存款账户监管等业务,为客户存款实现安全保值服务。如果企业定增时,引进外资风投机构,该行也可以提供外汇结算服务便利。在资产业务方面,为满足企业上市前的融资需求,该行推出了股权质押贷款、挂牌过桥融资贷款、知识产权质押贷款等;对于满足“风投进驻”等条件的企业,可选用该行的投联贷业务和选择权贷款业务;此外,还有比较成熟的订单融资和应收账款质押等产品,可以满足不同类型客户的需要。

杭州联合银行公司业务部相关负责人表示,他们将继续顺应市场行情,积极做好企业客户的新三板挂牌综合服务工作。“后续我们还将携手合作机构,针对有意向挂牌的企业,不定期举办各种主题的沙龙,帮助企业了解相关信息、流程等,同时还将总结服务经验,推出我行的‘新三板综合金融服务’手册。”

用发展的眼光看问题 与中小微企业共同成长

杭州SH科技股份有限公司目前主要从事变电设备在线监测系列产品、输电线路在线监测系列产品等的研发、生产、销售,主要客户单位为国网、南网等一些大型国有电力企业,是一家国家级高新技术企业。

SH公司自2010年开始与杭州联合银行开展信贷业务合作,第一笔贷款是从250万元开始的。有了银行的资金支持,公司技术投入、设备生产得以扩大规模,第二年贷款增量至350万元。随着生产水平的提高和技术的进步,公司产品入围了国家电网项目配套,由于提供给国有电力企业的设备,需要经过较长的试运行阶段,才能正式批量生产销售,因此在试运行阶段,公司的销售收入只能保持在相对平稳的水平。而杭州联合银行正是基于对行业发展态势的分析,对企业经营情况的深入了解,对公司核心团队的认可,经过层层风险审查后,继续支持了企业的融资需求。2012年,经过了试运行阶段的考验,SH公司正式打入了国网、南网的采购名录。同时,凭借稳定的供货渠道和良好的信用记录,公司用应收账款质押,在杭州联合银行增量授信至500万元。在银行的大力支持下,经过自身不懈的努力,SH公司2011年底销售收入突破千万,2012年到2014年,公司销售收入几乎每年可翻一倍,经营成果喜人。

SH公司的飞速成长,也吸引了风投的青睐。在成功引进风投资金后,公司还清了在杭州联合银行的贷款。但是银行与企业的合作并未结束,除了基本结算支付业务的支持以外,目前银行还给予SH公司纯信用授信1500万元,用于公司开立银承及保函业务,不仅为公司节约了财务成本,也提高了公司资金的使用效率。

杭州联合银行科技支行